Банковские продукты для бизнеса в Омске. Что актуально в условиях контрсанкций

Город55 выяснил у омских предпринимателей, какие банковские продукты особенно эффективно помогли бизнесу адаптироваться к новым условиям и не только не снижать, но и наращивать деловую активность.

Омский бизнес, выживший в пандемию, столкнулся с новыми трудностями. Теперь приходится адаптироваться к новым условиям контрсанкционной экономики. Именно поэтому усиливает свое значение госзаказ. Его получение гарантирует многим представителям малого и среднего бизнеса не просто выживание, но и дальнейшее развитие.

Одним из важных инструментов для получения крупных заказов от государства становится банковская гарантия. Например, в строительной отрасли часто победителем аукциона может стать только компания, предоставляющая под «заморозку» сумму в размере 10% от стоимости контракта. Это страховка для заказчика, что подрядчик выполнит взятые на себя обязательства.

Чтобы не изымать эти деньги из оборотных средств или не брать кредит, предприниматели все чаще стали обращаться именно за банковской гарантией.

Аналогичная ситуация в сфере сельского хозяйства, когда фермер берет на открытие бизнеса средства, пользуясь банковской гарантией.

«После вынужденной приостановки весной многих контрактов реализация большинства госпроектов продолжилась, — рассказывает руководитель Абсолют Банка в Омске Дмитрий Ильченко. — Для поддержки госзаказа даже выделяются дополнительные бюджетные средства. Причем в большинстве направлений идет активное переориентирование именно на российских поставщиков. Для них это сейчас на самом деле реальное „окно возможностей“. И в этом случае просто необходимы банковские гарантии. Они позволяют предприятиям сразу получить бОльшую часть средств для выполнения заказа. Это гораздо экономнее и быстрее, чем привлечение кредитных ресурсов».

Общество с ограниченной ответственностью «Сибдор» работает по такой системе с 2018 года. Компания является одним из крупнейших подрядчиков администрации Омска по ремонту дорог и благоустройству территорий. В этом году выполняли работы по госконтрактам на улицах Тарской и Спартаковской, в 2021-м — в ДК «Звездный», участвуют в благоустройстве Зеленого острова.

«Чаще всего обеспечительные меры по заключению контракта либо гарантийные обязательства содержат сумму, которая блокируется на определенный срок. И нам просто выгоднее воспользоваться гарантией банка, заплатив комиссию — она значительно меньше, чем по кредиту, — рассказывает юрист компании „Сибдор“. — И денежные средства не блокируются, мы можем ими пользоваться. Суммы абсолютно разные — все зависит от стоимости закупки, от начальной максимальной цены контракта. Суммы от ста тысяч рублей до десятков миллионов. Мы не можем заблокировать такие большие денежные средства. Скажем, срок исполнения контракта два года, и мы на это время должны предоставить обеспечительные меры. У меня есть выбор: либо мы можем положить 50 млн рублей на счет заказчика на время исполнения контракта, либо обратиться за банковской гарантией. Комиссия, конечно, невозвратная. Конечно, у нас есть риск, что заказчик пойдет в банк, а банк пойдет к нам. Но у нас таких случаев не было, мы предпочитаем заплатить комиссию банку, чем блокировать собственные деньги».

По словам нашей собеседницы, они работают с банками через специальных брокеров. В целом за последние годы процесс значительно упростился, и сейчас все доведено практически до автоматизма.

«Весь пакет документов мы предоставляем единоразово на организацию — это в основном учредительные документы. Потом по мере необходимости банк смотрит балансы, справки, отчетности. Все зависит от суммы гарантии: где-то просят показать, какая у нас техника. Но я не могу сказать, что все это вызывает какие-то трудности», — говорит специалист.

Однако многие омские подрядчики сталкиваются с существенными ограничениями и вынуждены из-за них отказываться от крупных контрактов:

«Сейчас по законодательству заказчик имеет право брать максимальный процент от начальной максимальной суммы контракта, и это тяжеловато, потому что на некоторые закупки мы просто не можем выходить, поскольку сумма гарантий превышает 100 млн рублей, — объясняет юрист ООО „Сибдор“. — Там уже нужно залоговое имущество и т. д. Банковские или независимые гарантии срочные, на месяц-два. Например, на обеспечение контракта до момента победы на торгах или на срок исполнения контракта.  А вот если гарантийные обязательства, там может быть по-разному: где-то три года, у нас была и на 10 лет. Десятилетние гарантии вообще мало какие банки предоставляют. А суммы немаленькие, мы не можем их блокировать на такой срок. Из-за этого мы не во всех закупках можем участвовать».

Такие гарантии банки выпускают, руководствуясь ФЗ-223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» и ФЗ-44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». И сейчас наблюдается практически ежемесячный рост по объему выпущенных гарантий.

«Практически каждый месяц мы фиксируем рост по объему выпущенных гарантий по ФЗ-223 и ФЗ-44, — продолжает Дмитрий Ильченко. — И это не „эффект низкой базы“. Как известно, Абсолют уже не первый год входит в топ-3 банков по выпуску гарантий в рамках ФЗ-223 и ФЗ-44. В августе мы преодолели планку в 300 млрд рублей по объему всех выпущенных гарантий. Непосредственно в Омске за летние месяцы мы увеличили выпуск банковских гарантий более чем на 60%. Средние и максимальные чеки по гарантиям у нас в регионе неизменно увеличиваются. Так, средний чек по выданной гарантии в Абсолют Банке в Омске достиг 100 млн рублей. Это говорит о доверии клиентов и о том, что продукт помогает развитию их бизнеса».

Депутат Омского горсовета и предприниматель Алексей Саяпин поделился мнением насчет эффективности банковских продуктов для поддержки малого и среднего бизнеса:

«Предприниматель на то и предприниматель, что он всегда пытается найти выгоду в любой ситуации. У меня как у руководителя гостиничного комплекса „Иртыш“ есть опыт и предпринимательской, и муниципальной деятельности. Что касается предпринимательского опыта — банковские гарантии в условиях государственного регулирования закупок по 44-му ФЗ и по 223-му ФЗ, либо какие-то другие коммерческие контракты — конечно, необходимы. Потому что у предпринимателей, к сожалению, нет свободных средств, чтобы обеспечить данные виды гарантий. На сегодняшний день банки достаточно лояльны при оформлении таких гарантий, предприниматели этим могут спокойно воспользоваться. Кредиты для бизнеса берут реже — это могут быть займы на поставку, на исполнение контрактов. У крупных предпринимателей есть свои средства, они кредиты, как правило, не берут. У начинающих есть большой процент риска, но при этом они всегда воспользуются таким функционалом. Главное, чтобы заявку одобрил сам банк. А в целом система в последние годы совершенствуется, волокиты с документами становится меньше, подавать заявки стало значительно проще».

В период высоких ставок факторинг стал практически недоступен омским предпринимателям. Но теперь количество заявок на него растет с каждым месяцем. Интересно, что раньше этот продукт был больше известен на рынке для крупного бизнеса. Но сейчас его активно осваивает малый и средний бизнес — компании, которые поставляют товары или оказывают услуги на условиях отсрочки платежа.

У факторинга ряд ключевых преимуществ перед кредитами. Во-первых, его гораздо проще оформить — не нужен залог. Во-вторых, он никак не влияет на кредитную нагрузку компании-исполнителя. В-третьих, при рассмотрении заявки на факторинг упор в анализе делается на финансовое состояние заказчика, а не на поставщика.

Наиболее активно интересуются гарантиями омские предприятия, занятые в строительстве, подрядные организации, производство.

«Зачастую недостаточно просто оформить гарантию, — объясняет Дмитрий Ильченко. — Для выполнения контракта необходимо своевременное пополнение оборотных средств. В связи с этим растет спрос на контрактное финансирование, особенно по госзакупкам в рамках 44/223ФЗ. В том числе на значительные суммы. Не случайно средний чек по прорабатываемым лимитам у нас в Омске — 80 млн рублей. При этом в среднем по стране он в разы ниже — 3.3 млн рублей. В августе мы выдали на 50% больше онлайн-кредитов участникам госзаказа по сравнению с предыдущим месяцем. Отмечу, что величина средней ставки по выданным кредитам у нас снизилась на два пункта»

Абсолют Банк стал одним из немногих в регионе, где начали принимать заявки на факторинг не только от юридических лиц, но и от индивидуальных предпринимателей. Из других важных преимуществ — отсутствие бумажной волокиты. Почти все необходимые документы можно оформить онлайн, что значительно экономит время обратившихся за услугой.

Другой немаловажный аспект — оперативность.

Все операции можно провести онлайн, без посещения офис. Заявку и другие необходимые документы можно просто направить через личный кабинет в электронном виде. Все процессы прозрачны, а от заявки до получения денег проходят считанные дни.

По минимальному набору документов клиент может узнать лимит банковской гарантии, которую сможет получить, поэтому получение такой информации займет буквально часы.

«Мы знаем, что клиентам при оформлении гарантий важны ценовые преимущества, — говорит Дмитрий Ильченко. — Но не только они. Еще простота и скорость оформления, а также гибкий индивидуальный подход. Недавно мы расширили линейку онлайн-гарантий для бизнеса. Теперь можно получить гарантию на целевое использование субсидии от государства — она позволяет расширить возможности для участия в конкурсе на реализацию госзаказа. Также можно оформить онлайн-гарантию на уплату акцизных платежей по подакцизной продукции. Кстати, переход на конвейерную технологию помог сократить пакет запрашиваемых документов и срок рассмотрения заявки».

Кроме того, Абсолют Банк первым в России запустил банковские гарантии в юанях и тенге. Они оформляются так же быстро и просто, как рублевые. Клиенты в Омске уже проявляют интерес к этим продуктам.

«С постепенным уходом от расчетов в долларах и евро у омского бизнеса увеличивается спрос на счета в юанях, — говорит Дмитрий Ильченко. — По сравнению с началом лета мы наблюдаем двукратный прирост по открытию новых счетов в этой валюте. Тенге — более экзотичная валюта, но и к ней клиенты начинают присматриваться, поскольку экономическое взаимодействие Омской области с Казахстаном набирает обороты».

Вопросы безопасности актуальны для бизнеса всегда, в условиях экономической нестабильности — тем более. В августе Абсолют Банк запустил для корпоративных клиентов сервис проверки контрагентов «Светофор». Он позволяет узнать, насколько действующий или потенциальный партнер правомерно ведет бизнес, и спрогнозировать возникновение возможных рисков. Эта информация предоставляется клиентам бесплатно.

Среди других улучшений для корпоративных клиентов — запуск корпоративной бизнес-карты «Мир» и переход на круглосуточное исполнение внутренних платежей через интернет-банк.