Темная сторона финансового рынка. Почему омичи попадаются на удочку мошенников

В Омске за первое полугодие выявили семь нелегальных кредиторов и одну финансовую пирамиду. Как работают финансовые мошенники и почему омичи попадаются на их уловки — в материале Города55.

Общероссийская картина

По данным Центрального банка РФ, в 2019 году в стране было выявлено 1845 нелегальных кредиторов и 237 финансовых пирамид (установленная правоохранительными органами сумма ущерба — 8.4 млрд рублей). Характерно, что рост выявления пирамид оставил 41% по сравнению с 2018 годом (это максимум за последние пять лет). При этом 55 организаций было создано в виде интернет-проектов.

Кроме того, у 438 субъектов выявлены признаки нелегальных форекс-дилеров, брокеров, лжебанков (на 40.7% больше аналогичного показателя за 2018 год).

По итогам обращений ЦБ РФ в 2019 году возбуждено около 200 уголовных дел по статьям «Мошенничество», «Организация деятельности по привлечению денежных средств», свыше 1000 административных дел, большая часть из которых — незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Вдобавок в 2019 году Департамент информационной безопасности Банка России выявил 1746 сайтов организаций в сети Интернет, предлагающих финансовые услуги без соответствующих разрешений и лицензий.

«Черные» кредиторы

В Омской области за весь 2019 год было выявлено 43 субъекта с признаками нелегальной деятельности. Это были «черные» кредиторы и финансовые пирамиды. В начале 2020 года количество жалоб снизилось. Но не исключено, что после снятия коронавирусных ограничений финансовые мошенники активизируются.

«В первом полугодии этого года в регионе выявили восемь новых нелегальных участников финансового рынка. Из них семь — нелегальные кредиторы и одна финансовая пирамида.

Один из примеров деятельности нелегальных кредиторов в Сибири — комиссионные магазины, которые одновременно с комиссионной торговлей товаров незаконно выдают займы под залог имущества. По сути, это нелегальная ломбардная деятельность», — рассказывает управляющий отделением Омск Банка России Владимир Антипов.

Схема действия «черных» кредиторов в Омске основана на незаконной выдаче потребительских кредитов. В большинстве случаев мошенники действуют под видом ломбардов. Также распространена схема выдачи займов под материнский капитал.

Между тем распознать «черного» кредитора, говорят специалисты, очень просто. Самое главное правило — проверить, есть ли компания в справочниках и реестрах финансовых организаций на сайте Банка России. Там перечислены все легальные кредиторы. Если организации нет в этих списках, значит, она вне закона.

«Кроме того, Банк России и поисковые системы Яндекс и Mail.ru договорились о маркировке легальных участников финансового рынка — банков, МФО и страховых компаний — специальным знаком — синим кружком с галочкой. Если вы видите этот знак, значит, организация имеет лицензию или внесена в реестр Банка России», — отмечает управляющий омским отделением ЦБ.

Форекс-дилеры

Еще один популярный вид финансового мошенничества — обман клиентов рынка «Форекс» (международный рынок, на котором товаром выступает валюта). Кстати, в Омске до сих пор на слуху история с аналитическим центром «Ромни Марш». Организация занималась обучением и оказывала консультационные услуги по осуществлению сделок на валютном рынке.

В 2017-2018 годах в омских судах было рассмотрено несколько десятков исков от несостоявшихся трейдеров, клиентов компании (в основном пенсионеров). Потерпевшие заявляли, что фирма при осуществлении биржевых операций их обманула. Однако добиться возврата денег удалось немногим. Большая часть заявителей по своим искам получили отказы.

Последнее время на фоне коронавирусных ограничений и высокой волатильности на финансовых рынках эксперты фиксируют рост активности нелегальных форекс-дилеров. Отмечается, что зачастую такие компании зарегистрированы за границей и работают через зарубежные интернет-площадки. Доверившиеся таким дилерам клиенты практически всегда теряют финансовые средства.

Финансовые пирамиды

Расцвет финансовых пирамид в России пришелся на девяностые годы. Самой масштабной в российской истории считается МММ. После ликвидации организации ущерб от ее деятельности оценивался в 100 млрд неденоминированных рублей, а число пострадавших — в 10 млн человек. Другая крупная пирамида тех лет — «Русский дом Селенга». По некоторым оценкам, от ее деятельности пострадали более 2 млн человек.

Уже в наше время в России рухнули еще несколько подобных компаний. Одна из них — «Кешбери». В 2018 году ЦБ РФ назвал организацию финансовой пирамидой, после чего компания объявила о приостановке работы.

«Кешбери» — это была всероссийская сеть. Они привлекли порядка 2 трлн рублей. В Омске был филиал, но у нас не так много людей пострадало. Самый яркий пример последних лет у нас в городе — кооператив «Кредитный союз», — рассказывает руководитель омского Фонда защиты прав инвесторов Аркадий Соловьев.

Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредитный союз» был создан в Омске в 2005 году. Под обещание высоких процентов привлекал средства граждан. В начале 2009 года вкладчики, а это в основном пожилые люди, перестали получать свои деньги и обратились в прокуратуру.

В конце 2009 года следственные органы арестовали руководителя кооператива Константина Луканенко. Расследование продолжалось более трех лет. В январе 2013 года суд приговорил бывшего директора кредитного кооператива к восьми годам лишения свободы.

По делу признаны потерпевшими почти 500 человек, а сумма причиненного им ущерба составила более 57 млн рублей. Несколько лет в отношении руководителя кооператива велись десятки исполнительных производств. По данным ЕГРЮЛ, окончательно предприятие ликвидировано лишь в июне 2020 года.

Как пояснили в омском Фонде защиты прав инвесторов, в ближайшее время «Кредитный союз» будет зарегистрирован в реестре недобросовестных организаций, что позволит потерпевшим получить частичное возмещение.

«Мы отправили документы в Москву на включение „Кредитного союза“ в реестр финансовых компаний, которые признаны недобросовестными. Все процедуры, включая судебных приставов, закончились. До конца августа нам обещают, что будут приняты решения о включении организации в реестр, и дальше вкладчики, которые пострадали от действий кооператива, смогут получить компенсации», — отметил руководитель фонда Аркадий Соловьев.

Фонд по защите обманутых вкладчиков

Одна из организаций, которые помогают в Омске обманутым вкладчикам, — областной Фонд защиты прав инвесторов. Он был организован в 1997 году. Его учредителями выступают омское минимущества и минэкономики, а также Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Организация помогает омичам, пострадавшим от действий финансовых мошенников, получить компенсационные выплаты.

На сегодняшний день в реестре фонда зарегистрировано более 500 недобросовестных финансовых организаций (имеющих омские корни в списке пять).

«Если гражданин в свое время приобрел вклад, вложил деньги, купил ценную бумагу компании, которая включена в реестр Федерального фонда как недобросовестная финансовая компания, то он может претендовать на то, чтобы получить компенсацию»,

— пояснил Аркадий Соловьев.

Начиная с 2018 года более 10 тысяч омичей получили компенсацию на общую сумму порядка 12 млн рублей. Размер выплат определяется по методике фонда. Суммы — от 35 до 250 тыс рублей. Омичка Татьяна в свое время вложилась в потребительский кооператив и потеряла деньги. Она одна из тех, кто получил выплаты.

«Пусть маленькая компенсация, но я ее получила. Моя история — это начало 2000-х годов. Меня это научило не верить рекламе, доверять своим мозгам. Я хотела заработать. Зарплаты, сами знаете, в провинции невысокие. Хотелось улучшить свои жилищные условия. А там были интересные проценты, никаких заоблачных комбинаций. На это и клюнула. Теперь я понимаю, что не надо было покупаться», — рассказала Городу55 одна из пострадавших, пожелавшая остаться неизвестной.

Уловки мошенников

По мнению экспертов финансового рынка, у любой финансовой пирамиды есть определенные признаки. Первое, на что стоит обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России либо федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. Но даже если вам ее показали, информацию лучше перепроверить (на том же сайте ЦБ РФ).

Также должно вызвать подозрение, если компания зарегистрирована недавно и у нее минимальный уставный капитал (проверяется по ЕГРЮЛ). Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), желательно потребовать документальные подтверждения этой деятельности. Бумаги отсутствуют — 100%, что перед вами мошенники.

«Должно насторожить, если суммы, которые обещают, в разы отличаются от аналогичных финансовых продуктов на рынке. Должна насторожить навязчивая реклама, если компания скрывает свою историю, если вы не понимаете, за счет чего компания получит прибыль. Если этой информации нет или она тщательно скрывается — это должно людей насторожить», — сказал Аркадий Соловьев.

В связи с широким распространением интернета специалисты также отмечают активное перемещение схем построения финансовых пирамид в онлайн. В данном случае вместо классического приобретения акций или ваучеров организаторы предлагают виртуальную возможность обогащения.

«Все чаще нелегальные схемы мошенники организуют в интернете. Создают сайт под видом финансовой компании или другой организации и предлагают вложить средства в различные высокодоходные проекты. Но на самом деле никакой деятельности они не ведут, их главная задача — привлечь в пирамиду как можно больше участников, чтобы собрать с них деньги», — сказал управляющий омским отделением ЦБ Владимир Антипов.

***

По мнению экспертов, мошенники, специализирующиеся на создании финансовых пирамид, будут существовать всегда, поскольку они играют на базовом желании людей разбогатеть.

Характерно, что финансовая грамотность населения постепенно растет, однако при этом растет и количество жалоб на мошенников.

Создатели пирамид не стоят на месте. Они научились подстраиваться под более образованных инвесторов — обещают минимальные риски, предлагают повысить компетенции при работе на рынке. Результат всегда один — потеря денег и минимальные шансы их вернуть.

Проблема заключается еще в том, что меры против таких финансовых организаций обычно начинают приниматься лишь тогда, когда те уже перестают выполнять свои обязательства перед клиентами.