Gorod55
Чем отличается кредит от займа?
23 сентября, 15:16
Общество
Чем отличается кредит от займа?
Фото: www.pexels.com
Второе название займа – микрокредит, однако заём имеет ряд отличий от классического потребительского кредита.

Во-первых, микрокредиты выдают МФО – микрофинансовые организации (в число которых входят МКК – микрокредитные компании и МФК – микрофинансовые компании), имеющие соответствующую лицензию, тогда как кредитование – прерогатива банков.

Однако и те, и другие осуществляют свою деятельность под контролем Центрального банка России, в рамках Федеральных законов Российской Федерации.

МФО, имеющие соответствующую лицензию, могут предоставлять займы онлайн, работая на территории всей России. Взять заём в Омске можно, перейдя по ссылке https://dozarplati.com/cities/omsk.

Во-вторых, существенно отличаются условия получения денег в долг и требования к заёмщикам.

Второй пункт мы подробно рассмотрим в данной статье.

Условия получения займа и кредита

Требования к заёмщикам

МФО куда более лояльны к своим потенциальным клиентам: микрофинансовые организации, в отличие от банков, готовы предоставлять займы гражданам РФ без подтверждения официального трудоустройства, не заинтересованы в поручительстве третьих лиц, а также не требуют наличия залогового имущества или пассивного дохода.

Кредитная история

В банковской системе кредитная история – основной критерий оценки платежеспособности потенциального заёмщика. Кредитная история содержит сведения обо всех открытых и закрытых кредитах или займах, задолженностях по ЖКХ или неоплаченных штрафах, взыскании алиментов и т.д. Все эти факторы банк учитывает, принимая решение о том, выдавать ли кредит (и на каких условиях).

МФО используют собственную систему скоринга, и помимо кредитной истории, учитывают ряд других факторов, поэтому плохая кредитная история (или отсутствие КИ, как таковой) – не повод для отказа в займе.

И банки, и МКК, и МФК вносят все данные по кредитам и займам в кредитную историю и отправляют информацию в БКИ.

Вероятность одобрения займа и кредита

В МФО вероятность одобрения заявки очень высока и может достигать 99% – столь низкий процент отказов удаётся достичь благодаря упомянутой выше системе скоринга. С начала пандемии COVID-19 финансовая ситуация россиян ухудшилась, и банки ужесточили требования, стараясь выдавать меньше кредитов, тогда как микрофинансовые организации изначально работали в более высокорисковом сегменте – и на их деятельности этот фактор не сказался. Даже наоборот – в 2021-м году наблюдается отток банковских клиентов в сектор МФО.

Вместо ужесточения требования МФО выступили с альтернативой: они предлагают услуги по реструктуризации (изменению условий) текущих займов, с возможностью уменьшения суммы ежемесячных платежей и отсрочки даты оплаты.

Пакет документов для займа и кредита

Для одобрения кредита в банке могут понадобиться СНИЛС и справка 2-НДФЛ, тогда как МФО для выдачи займа будет достаточно действующего паспорта гражданина РФ.

Оформление и выдача денег

Рассмотрение заявки на кредит в банке может занять от 1 часа до 2 рабочих дней, в МФО все заявки обрабатываются онлайн и на это уходит от 10 секунд. Онлайн-сервисы МФО доступны 24 часа в сутки и работают без выходных и праздников – получить заём можно не выходя из дома, в любое время дня и ночи.

Суммы, сроки, процентная ставка по кредитам и займам

Из-за высоких рисков МФО вынуждены устанавливать более высокую ставку, чем банки (1% в день против 10-12% в год), однако учитывая, что микрозаймы, как правило, выдаются на небольшие сроки (до 1 года, но наиболее популярным продуктом являются займы до 60 дней – тогда как банки заинтересованы в долгосрочных кредитах), переплата в итоге оказывается не такой уж и большой.

Минимальная сумма займа – 1000 ₽, потребкредита ~ 30 000 ₽.

«До Зарплаты» внесена в госреестр МФО ЦБ РФ как ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» (ИНН 7838031539, ОГРН 1157847007691) под номером 001503140006947 от 12.10.2015) и состоит в СРО «МиР» с 13.03.2016.