Эксперты указали на угрозу массового пересмотра условий кредитных договоров в России

Поводом для проведения исследования стало решение арбитражного суда по спору кредитора с заемщиком. Как сообщает информационный портал newsnn.ru, конфликт возник у банка непрофильных активов «Траст» и сети кинотеатров «Синема Парк».

На основании ст. 451 Гражданского кодекса России арбитражный суд вынес свой вердикт по заявлению должника, попросившего пересмотреть условия ранее заключенных кредитных договоров. Значительным изменением обстоятельств суд назвал тот факт, что коронавирус продолжает распространяться и связанные с пандемией ограничения ужесточают.

По подсчетам специалистов ЦСР, кредитный портфель, обладающий максимальным сходством с займами, по которым приняли анализируемые решения суда, составляет около 850 миллиардов рублей. То есть если будет иметь место даже минимальное масштабирование судебного вердикта, банковская система нашей страны рискует потерять до 100 миллиардов.

Если же реализуется максимально негативный сценарий, то банковскому кредитованию грозят убытки, говорится в материалах исследования.

Наряду с этим кредитно-финансовые структуры вынужденно пойдут на ужесточение условий в процессе выдачи новых займов. Кроме этого, в ставке кредитования нужно будет учитывать рост рисков пересмотра условий заключаемых договоров.

«Объем кредитов населению составляет 24 триллиона рублей. Кредитный портфель бизнеса – 50 триллионов. В итоге мы имеем 70 триллионов, на которые так или иначе влияет эта проблема, - заявил директор экономических программ ИРП Алексей Михайлов. - Снижение процентной ставки даже на пару процентных пунктов для таких сумм будет означать обнуление банковской прибыли всей банковской системы России».

Эксперт предупредил, что в таком случае нарушится вся цепочка: взаимоотношения по срочности и по достаточности резервов, а также по резервированию, обоснованности и залоговой стоимости.

Глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков указал, в свою очередь, на главный напрашивающийся риск.

«То, что банки, если этот прецедент будет массовым, будут закладывать это в процентную ставку по кредитам и, естественно, учитывать во всей своей экономической деятельности. Выиграет ли от этого общество? Сомневаюсь. Поэтому важно сейчас включиться в работу всем для того, чтобы такие прецеденты были выверены», – констатировал Аксаков.

Доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Плеханова Андрей Моисеев напомнил, в свою очередь, о трудностях, с которыми валютные заемщики столкнулись в 2014-м, когда курс рубля к доллару и евро резко изменился. В судах обычно не рассматривали такие глобальные моменты, как мировые экономические кризисы, в качестве оснований для применения статьи 451, отметил эксперт.

«Суды исходили из логики, что с последствиями кризиса столкнулся абсолютно каждый участник экономических отношений, а смысл 451 статьи в том, что ситуация должна быть исключительной для какой-то стороны, - заявил Андрей Моисеев. - Сегодня меняются условия договора только на основании наличия фирмы в перечне отраслей, которые пострадали. То есть она даже не пострадала, а только находится в перечне. Такое впечатление, что ковид сейчас становится ответом на все вопросы».

По словам эксперта, речь идет о необходимости изучения фактических обстоятельств. Порой следует даже отказать стороне, недобросовестно пользующейся своим правом, так как ситуация потенциально угрожает банковской системе страны.