Треть автомобилей куплена в кредит. Банкам задолжали 64 млрд рублей

Крупное коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» опубликовало данные о задолженности по автокредитам за девять месяцев текущего года.

По состоянию на 1 октября 2015 года порядка 35-40% всех автомобилей были кредит. За аналогичный период прошлого года их доля составляла 45%, в 2013 году – 50%, в 2012 году – 45%, в 2011 году – 40%.

За год средняя сумма кредита увеличилась на 6,7% и составила порядка 640 тыс. рублей, при этом она варьируется в зависимости от региона. Основная причина – рост стоимости самих автомобилей, так годовой рост цен на новые автомобили иностранного производства составил 15-20%, а в сентябре – 5-7%. Чаще всего кредиты оформляют для покупки таких автомобилей, как Lada, Kia, Hyundai, Ford, Renault.

На вторичном рынке годовое изменение цен не столь значительно и соответствует 5-7%. Таким образом, подержанные автомобили стали более предпочтительны. Об этом свидетельствует и статистика: каждый 6 автомобиль с пробегом продается в кредит. Средний срок кредитов, оформленных в текущем году составляет от 2,4 до 3 лет

Сдерживающим показателем спада рынка можно назвать введение в апреле 2015 года государственной программы льготных условий автокредитования. Катализатором негативной динамики выступил рост ставок по кредитам до 30% годовых вслед за ростом ключевой ставки ЦБ. Сейчас средняя стоимость автокредита в салоне составляет 17-19% годовых. Также отмечается снижение спроса со стороны заемщиков. Во-первых, снизилась платежеспособность - с начала года доходы населения упали в среднем на 4,4%. Во-вторых, потенциальные покупатели (около 30%) отложили покупку до стабилизации экономической ситуации в России.

Несмотря на замедление роста рынка автокредитования, просроченная задолженность с начала года выросла на 22% и достигла 64,1 млрд. рублей. Таким образом, просрочен каждый 10 автокредит.

Также вырос и средний размер задолженности в данном сегменте: в 2012 году – 226,4 тыс. рублей, в 2013 году – около 323,1 тыс. рублей, в 2014 году –385,97 тыс. рублей, в 2015 году – 304,31 тыс. рублей.

Также отмечена негативная динамика сроков выхода на первую просрочку. Если раньше этот показатель составлял 1,2 года, то сейчас – 10 месяцев.

Увеличение просрочек по кредитам связано с ухудшение финансового положения заемщиков и высоким уровенем закредитованности (средний показатель по стране составляет 1,9 кредита на должника).

Следствием общего роста объема просроченной задолженности по автокредитам является и увеличение данного сегмента в портфеле коллекторских агентств, так в 2015 году – около 7%, 2014 году - 5,2%, 2013 – 5,1%, 2012 – 5%, 2011 – 4,4%, в 2010 – 2,1%, 2009 – 1,2%.

В кризисных условиях увеличилось число попыток ввести банк в заблуждение - доля кредитных заявок, содержащих недостоверные данные о доходе, с начала года выросла в 3 раза. В 2 раза увеличилось и число кредитных заявок, которые, по мнению специалистов, можно приравнять к мошенничеству, что также свидетельствуют, что рынок кредитованиях находится в непростой ситуации.