Покупка недвижимости в Омске – возможности для молодых семей

С мая 2015 года россиянам разрешили тратить материнский капитал на уплату первоначального взноса по ипотеке, не дожидаясь трехлетия ребенка. Об особенностях данного способа использования маткапитала при покупке жилья рассказывают эксперты.

Руководитель отдела новостроек и отдела кредитных программ ООО «Аркада-Стиль» Наталья Попова:

- Ипотечный кредит с возможностью привлечения средств МСК стал популярным продуктом среди молодых семей. Самая большая доля использования МСК приходится на улучшение жилищных условий, и чаще всего материнский капитал направляется на покупку жилья в ипотеку.

Одно из самых видимых преимуществ – это то, что при оформлении ипотеки маткапитал можно использовать сразу после его получения и нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится три года. Для молодой семьи с детьми очень сложно накопить сумму на первоначальный взнос. И как только появилась возможность уплатить его с помощью средств МСК, процент ипотечных кредитов, оформляемых молодыми семьями, резко вырос. Практика нашей компании показывает, что средства МСК практически всегда используют на первоначальный взнос. Есть еще один востребованный продукт – взятие кредита на сумму МСК. Это актуально при покупке недорогих частных домов и гостинок или для улучшения жилья на сумму МСК.

В чем же заключаются особенности данного продукта.

1. Пенсионный фонд после оформления квартиры в собственность перечисляет деньги только в течение двух месяцев. В этот период заемщику приходится производить платежи по ипотечному кредиту с учетом МСК. Но многие банки идут навстречу таким клиентам и при расчете дохода не учитывают сумму маткапитала.

2. Другая особенность при использовании средств МСК заключается в оформлении приобретаемого жилья. Согласно требованиям пенсионного фонда собственниками квартиры могут быть только родители ребенка. Но сегодня сделать ребенка собственником в ипотечной квартире очень сложно. Приказы органов опеки в г. Омске таковы, что банкам ничего не остается, как отказать в предоставлении права собственности несовершеннолетним детям в ипотечных квартирах. Но пенсионный фонд пошел навстречу молодым семьям и перечисляет МСК при предоставлении нотариального заявления родителей о выделении доли и первому, и второму ребенку после снятия обременения.

Правда, многие родители после оформления квартиры забывают об обязательном выделении доли детям и по разным причинам пытаются продать квартиру, не выделяя им долю. Какое-то время это действительно удавалось, пока Росреестр не получил базу от пенсионного фонда. Сегодня продать квартиру, приобретенную в ипотеку с привлечением средств МСК, без выделения доли детям практически невозможно.

Руководитель направления ипотечного кредитования банка «Акцепт» Елена Гааль:

- Наличие материнского (семейного) капитала – хорошая возможность для молодой семьи с детьми начать жить отдельно от родителей. Банк «Акцепт» дает возможность использовать средства МСК как для гашения имеющегося ипотечного кредита, так и для оплаты полностью или частично первоначального взноса на приобретение жилья на вторичном или первичном рынке. В настоящее время использование маткапитала в качестве самостоятельного первоначального взноса становится все популярнее.

В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» воспользоваться средствами МСК возможно по достижении ребенком возраста трех лет. Однако исключение составляет необходимость использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса либо гашения основного долга и процентов по займам на приобретение (строительство) жилья, включая ипотечные кредиты. Таким образом, можно использовать материнский капитал сразу после рождения второго (или последующего) ребенка.

Как правило, заемщикам, использующим материнский капитал в качестве самостоятельного первоначального взноса, ипотечные кредиты выдаются на общих условиях. Размер МСК, находящегося на лицевом счете, должен быть подтвержден справкой из Пенсионного фонда РФ.

Обратить внимание следует на то, что при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса без внесения личных накоплений заемщик получает сумму кредита, равную стоимости квартиры. Соответственно, его платежеспособность должна быть достаточной, т. к. платежи несколько месяцев, до внесения средств МСК, будут рассчитаны без учета суммы маткапитала. В банке «Акцепт» заемщику предоставляется срок 6 месяцев, в течение которого маткапитал должен быть перечислен в банк. Как правило, на практике для этого достаточно трех месяцев. Перечисленные деньги идут в счет гашения кредита. В нашем банке мы предоставляем право заемщику самостоятельно определить, хочет он сократить срок или сумму платежа.

В настоящее время в условиях нестабильности экономики набирает обороты способ использования маткапитала как самостоятельного первоначального взноса. Это объясняется тем, что счастливые обладатели сертификатов стараются «освоить» эти деньги и инвестировать их в будущее.
Думаю, завершение программы дополнительной государственной поддержки семей с детьми, безусловно, скажется на объемах выдач ипотечных кредитов. У таких заемщиков станет одним способом меньше улучшить свои жилищные условия.

Руководитель омского подразделения компании «Финансовые партнеры» Галина Кузьмина:

- Такой способ использования маткапитала на ипотеку, как оплата им первого взноса по кредиту, уже давно применяется многими банками и работал он до принятия закона. Подавляющее большинство владельцев сертификата используют именно его на первоначальный взнос, главное, чтобы размер МСК – 453 026 руб. – смог покрыть эту сумму. То есть если первоначальный взнос – 20 %, то стоимость квартиры не должна превышать 2 265 000 руб.

Прежде всего заемщику нужно выбрать банк, где первый взнос можно оплатить только маткапиталом без дополнительного привлечения наличных средств (в ряде банков есть требование, что помимо МСК нужно иметь дополнительно 5 % наличных средств). Следует прийти в банк и выяснить у специалиста условия кредита (срок, ставку, размер ежемесячного платежа и дополнительные расходы по кредиту: оценка объекта недвижимости, страховка, госпошлина и, возможно, комиссия банка за выдачу кредита). Далее нужно узнать список документов и собрать их для предоставления в банк. В случае применения МСК на первый взнос нужно сразу в банк предоставлять и справку из ПФ РФ о размере маткапитала на счете. Затем заемщик повторно является в банк и, заполнив там анкету, подает все документы на рассмотрение заявки. Через несколько дней банк даст ответ, и можно искать квартиру. А можно обратиться к ипотечному брокеру и он подберет клиенту банк, опираясь на его возможности и пожелания.

Средства МСК можно использовать как на первоначальный взнос, так и для увеличения размера кредита. Те, кто не может получить ипотеку в банках (причины различны: от судимостей и плохой кредитной истории до отсутствия официального трудоустройства), обращаются в некредитные организации – кредитные потребительские кооперативы. Там выдадут заем только на сумму, равную МСК, и не будут рассматривать клиента «под микроскопом». Можно обойтись и без кредитов и займов, договориться с продавцом напрямую – главное, чтобы он согласился подождать два месяца, пока ПФ РФ перечислит средства МСК на счет продавца. В этом случае ребенку, на которого был выдан МСК, должно быть более 3 лет.

Управляющий филиалом АО «Банк ЖилФинанс» в г. Омске Ольга Неёлова:

- Воспользоваться материнским капиталом можно только после оформления права собственности на его владельца. Таким образом, при наличии такого сертификата банк может сократить первоначальный взнос, увеличив сумму кредита, т. к. понимает, что в течение 1-3 месяцев заемщики воспользуются средствами маткапитала и закроют часть основного долга по ипотеке. Помимо федерального семейного капитала в ряде регионов РФ есть еще и программы на уровне субъекта федерации, когда также предоставляется маткапитал дополнительно на каждого ребенка помимо федерального.

Для целей досрочного погашения ипотечного кредита по уже купленной на средства МСК квартире материнский сертификат можно использовать сразу после рождения второго и последующего ребенка, не дожидаясь его 3-летия.

У каждого банка есть свои требования к заемщикам и объектам недвижимости (будущего залога), но и у пенсионного фонда существует ряд показателей, которым должна соответствовать приобретаемая с помощью маткапитала квартира (например, жилье не должно быть ветхим, числиться в списках «под снос» и пр.). Для использования средств МСК заемщик должен предоставить в банк собственно сертификат, свой паспорт и справку из ПФ РФ о состоянии счета владельца маткапитала.

Заемщику, решившему направить МСК на оплату первого взноса по ипотеке, для начала нужно узнать в ПФ РФ перечень документов, необходимых для получения МСК. Собрать пакет документов для ПФ и получить там сертификат. Если клиент только собирается брать ипотеку на покупку жилья и формирует средства на первый взнос, то далее надо получить решение банка по кредиту.

Если клиент решил использовать маткапитал на погашение части кредита, то ему необходимо заказать в банке справку установленной формы об остатке задолженности по ипотечному кредиту, сделать у нотариуса обязательство о наделении членов семьи долями после погашения ипотеки. Как только готов полный пакет документов, он предоставляется либо в ПФ РФ, либо в МФЦ. После сдачи документов деньги поступают на счет в банк максимум через 2 месяца.

Специализированный журнал по недвижимости "Новый адрес"

На правах рекламы