В 2020 году ожидается масштабное зарегулирование банковского сектора

Финансисты назвали пункты, влияющие на бизнес-модель разных групп банков, пишет Еxpert.ru.

Первым элементом здесь стала система макропруденциального регулирования. Эксперты указали, что в прошлом Банк России лишь следил за кредитной деятельностью банков. В наши дни ЦБ оказывает направляющее воздействие на выдачу займов. Нередко регулятор использует здесь жесткие меры. Нужно признать, что показатель жесткости регулирования в Российской Федерации вдвое превышает среднемировое значение.

Работу по «закручиванию гаек» Центробанк начал проводить после кризиса 2008 года. В то время регуляторы во всем мире перестали верить в способность рынка адекватно оценивать риски и эффективно распределять капитал. Банк России решил запустить механизм по введению ограничений на виды кредитования. Нововведения в ЦБ попытались обосновать появлением неких больших рисков. При этом аналитики напоминают, что валютное кредитование экспортеров вместе с ипотечным кредитованием оставались самыми надежными даже во времена кризиса.

Заслугой Центробанка нередко называют охлаждение рынка потребительского кредитования накануне кризиса в 2013 году. Однако, по словам финансистов, слишком высокая доля кредитов физическим лицам не увеличивает, а, наоборот, минимизирует опасность дефолта банка.

В последнее время часто звучат заявления об опасности повышения темпов роста кредитования над темпами роста доходов. Нужно понимать, что, если объем займов не будет расти более высокими темпами, чем доходы, у банковской системы РФ не получится догнать передовые страны по соотношению кредитов к ВВП.

Все вышеизложенное доказывает связь снижения доступности займов для инвестиций с установлением ограничений кредитования. Когда внутренний спрос ограничивается, то и скорость роста экономики снижается. В итоге банковское регулирование лишь сдерживает макроэкономическую политику.

Система быстрых платежей стала вторым элементом, влияющим на функционирование банков в Российской Федерации.

В 2010-х годах Россия занимала лидирующие позиции по росту проникновения безналичных платежей без участия Центробанка. В наши дни регулятор опирается на пример Европейского центрального банка. Следствием этого может стать полное разрушение банковской системы РФ.

Так, Банк России прилагал усилия для установления нулевых тарифов на переводы для банков - участников системы быстрых переводов по номеру телефона. Банки тратили значительные средства и не получали от этого никакой прибыли.

Третьим элементом, влияющим на функционирование банков в России, признан маркетплейс Центробанка. Он может стать серьезной угрозой для чистого процентного дохода банков.

Основная функция маркетплейса - депозитный брокер. Клиенты подключившихся банков могут удаленно открывать счета в любом банке. Из-за этого конкурентные преимущества самых крупных банков снижаются. При этом поток денег в небольшие организации возрастает.

Итогом данного процесса будет процентная война за вкладчика. Самые рискованные банки, которые предложат наиболее выгодную ставку и возьмут на себя много обязательств, вскоре станут банкротами. Конкурентоспособность региональных банков, ради которых этот проект и затевался, снизится. Само собой, возникнут и проблемы с безопасностью. Персональная информация клиентов будет храниться сразу в нескольких местах, а не в одном.

В ходе анализа всех пунктов аналитики пришли к выводу, что РФ способна стать технологическим лидером в финансовом секторе. Но для этого нужно сохранять стимулы для инноваций и не загонять рынок в государственную монополию.