Posted 11 июля 2017,, 03:11
Published 11 июля 2017,, 03:11
Modified 3 августа 2022,, 23:34
Updated 3 августа 2022,, 23:34
Более половины выдаваемых в России кредитов наличными оформляются с целью рефинансирования ранее выданных займов.
Согласно расчётам Объединённого кредитного бюро по итогам 2016 года на эти цели было направлено 53% таких кредитов1.
Подробно о рефинансировании рассказала Ирина Махова, директор филиала «БКС Премьер»2 в Омске.
— Какая доля выдаваемых сейчас кредитов оформляется с целью рефинансирования ранее оформленных? Рефинансируются чаще клиенты других банков или собственные клиенты?
— В настоящее время практически каждый розничный банк имеет в своей линейке продукт на рефинансирование имеющихся кредитов. И доля таких кредитов достаточно велика. Для банка это способ увеличить свой кредитный портфель, получить новых качественных заемщиков/клиентов. Как правило, данные программы нацелены, прежде всего, на клиентов других банков, а для своих заемщиков банки предлагают отдельные программы – TOP UP3.
— В чем причина активизации рефинансирования?
— Активизация данного продукта обусловлена текущей возможностью банков предложить более низкие ставки по кредиту в отличие от тех условий, на которых кредиты выдавались ранее. При этом возникает обоюдный интерес – клиент получает возможность снизить ставку (как следствие уменьшить ежемесячную нагрузку и общую сумму переплаты), а банк – получить заемщика с хорошей (понятной) кредитной историей и получить прирост кредитного портфеля.
— Какие виды кредитов рефинансируются чаще всего: ипотека, автокредиты, необеспеченные кредиты?
— По практике чаще рефинансируются необеспеченные кредиты: потребительские ссуды, кредитные карты.
— Кредиты каких годов в основном рефинансируются сейчас? Насколько велика при этом разница процентных ставок и насколько удается снизить ежемесячный платеж?
— В основном за рефинансированием обращаются клиенты, оформившие кредит в 2014 году и позже. При этом сейчас ставка по рефинансированию может быть в два раза ниже, чем ставка по рефинансируемому кредиту. С учетом возможности вновь увеличить срок кредита до максимально возможного, ежемесячный платеж может быть снижен в разы.
— Какие факторы делают рефинансирование собственных клиентов привлекательным продуктом с точки зрения банка, ведь оно не позволяет нарастить портфель?
— В рамках предоставления подобных ссуд своим клиентам банк решает несколько задач. Ключевая из них – это удержание своего клиента. При этом снижая ставку, банк предлагает увеличить срок кредита. Как правило, к моменту рефинансирования кредит уже серьезно погашен. Также клиенту становится доступна новая «дополнительная» сумма. В совокупности данные факторы (увеличенная сумма, увеличенный срок) позволяют банку удержать клиентов, увеличить свой портфель и не проиграть в доходе.
— Доля кредитов, оформляемых с целью рефинансирования, растет. В чем причины снижения доли новых кредитов в общем объеме выдач банков?
— В обстановке продолжающейся нестабильности банкам интересней предоставлять кредиты клиенту с уже понятным качеством обслуживания долга. Как раз к таким клиентам относятся заемщики по программам рефинансирования.
— В какой степени рост спроса на рефинансирование связан с нехваткой у населения средств для обслуживания ранее взятых кредитов?
— Прежде всего, рефинансирование – это возможность улучшить текущие условия по качественно обслуживаемому кредиту и в меньшей степени с нехваткой денежных средств.
Для примера – условия продукта
1 https://www.newsko.ru/articles/nk-4037423.html
2 «БКС Премьер» используется в качестве товарного знака для ООО «Компания БКС». Лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.
3 Топ ап
4 АО «БКС Банк». Ген. лицензия Банка России № 101 от 15 декабря 2014 г.
Источник: ИА «Город55»
На правах рекламы